비갱신형 vs 갱신형 보험, 뭐가 더 유리할까요?
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작성일 25-07-03 10:37본문
비갱신형 vs 갱신형 보험, 뭐가 더 유리할까요?
보험을 처음 알아보시는 분들이 꼭 마주하는 선택이 있습니다.
바로 **비갱신형 보험과 갱신형 보험 중 어떤 것이 더 나은가**입니다.
이 두 가지는 보험료 구조가 다르기 때문에 장기적으로 보험료 부담이나 보장 유지 면에서 큰 차이가 날 수 있습니다.
오늘은 보험전문가 입장에서 이 두 가지 상품을 쉽게 비교해드리고 어떤 상황에서 어떤 선택이 유리할지 설명해드리겠습니다.
### 비갱신형 보험이란?
비갱신형 보험은 가입할 때 정한 **보험료가 만기까지 그대로 유지되는 상품**입니다.
즉, 매달 내는 금액이 동일하고 중간에 보험료가 오르지 않습니다.
보장 기간이 길어질수록 처음 보험료는 다소 비싸게 느껴질 수 있지만, **장기적으로 보면 오히려 저렴하게 유지할 수 있는 구조**입니다.
예를 들어 30세 남성이 비갱신형 암보험에 가입하면, 20년 동안 매월 4만 원씩 고정된 보험료를 납부하고, 그 이후에도 보장은 유지됩니다.
나이가 들어도 보험료 인상 걱정 없이 동일한 혜택을 받을 수 있다는 점이 큰 장점입니다.
### 갱신형 보험이란?
갱신형 보험은 일정한 주기(보통 1년, 3년, 5년, 10년 등)마다 **보험료가 조정되는 상품**입니다.
처음에는 비갱신형보다 저렴하게 가입할 수 있지만, **갱신할 때마다 나이와 위험률에 따라 보험료가 점점 올라갑니다.**
예를 들어 30세 남성이 갱신형 암보험을 월 2만 원에 시작했더라도 40대 중반이 되면 보험료가 4만 원 이상으로 오를 수 있고, 50대 이후에는 월 10만 원이 넘는 경우도 흔합니다.
게다가 갱신 시 보험사가 건강상태를 이유로 **갱신을 거절하거나 조건을 변경**할 수도 있습니다.
### 실제 보험료 변화 비교
아래는 비갱신형과 갱신형 보험의 예시입니다.
※ 위 내용은 이해를 돕기 위한 단순 예시입니다. 보험회사 상품별, 성별, 직업에 따라 가입가능한 담보와 가입금액, 보험료 등은 달라질 수 있습니다.
**비갱신형 암보험 (30세 남성 기준)**
초기 보험료: 월 4만 2000원
보장 기간: 100세 만기
총 납입 기간: 20년
총 납입 보험료: 약 1008만 원
**갱신형 암보험 (30세 남성 기준, 5년 갱신)**
초기 보험료: 월 2만 2000원
45세 시점 보험료: 월 6만 원 이상
60세 시점 보험료: 월 12만 원 이상
보장 기간: 동일
총 납입 보험료: 60세까지 약 2400만 원 이상 예상
이처럼 초기에는 갱신형이 저렴해 보이지만, **장기적으로 보면 오히려 총 납입 보험료가 비갱신형보다 많아질 가능성**이 높습니다.
### 해지율로 보는 실제 소비자 선택
보험업계 통계에 따르면 **갱신형 보험은 비갱신형보다 해지율이 훨씬 높습니다.**
그 이유는 갱신할수록 보험료가 부담돼 중도 해지를 선택하는 경우가 많기 때문입니다.
보험연구원 자료에 따르면, 갱신형 실비보험의 10년 유지율은 30% 미만인 반면, 비갱신형 종합보험은 10년 이상 유지율이 60%를 넘는 경우도 있습니다.
즉, **비갱신형은 끝까지 유지하면서 혜택을 누리는 가입자가 더 많다**는 뜻입니다.
### 어떤 상품이 나에게 유리할까요?
보험 선택은 개인의 상황에 따라 달라질 수 있습니다.
하지만 일반적인 기준에서 본다면 아래처럼 정리할 수 있습니다.
**비갱신형이 유리한 경우**
처음 보험료가 조금 비싸도 괜찮다
장기적인 보험료 안정성을 원한다
해지 없이 오랫동안 유지할 계획이다
고령에도 동일한 보장을 받고 싶다
**갱신형이 유리한 경우**
현재 여유 자금이 부족하다
단기간 보험이 필요하다
건강상태에 따라 향후 변경이 불가피하다
### 마무리하며
비갱신형과 갱신형은 처음에는 비슷해 보일 수 있지만, 장기적으로는 큰 차이를 만듭니다.
초기 보험료만 보고 선택하는 것이 아니라 **총 납입 금액과 해지 가능성까지 고려하는 것이 중요**합니다.
보험은 단기간에 혜택을 보는 상품이 아니기 때문에 **오래 유지할 수 있는 안정적인 상품을 선택하는 것이 진짜 절약**이 될 수 있습니다.
내 상황에 맞는 보험 선택을 위해 보험전문가와 상담하거나 보험비교사이트를 활용하는 것도 좋은 방법입니다.
보험을 처음 알아보시는 분들이 꼭 마주하는 선택이 있습니다.
바로 **비갱신형 보험과 갱신형 보험 중 어떤 것이 더 나은가**입니다.
이 두 가지는 보험료 구조가 다르기 때문에 장기적으로 보험료 부담이나 보장 유지 면에서 큰 차이가 날 수 있습니다.
오늘은 보험전문가 입장에서 이 두 가지 상품을 쉽게 비교해드리고 어떤 상황에서 어떤 선택이 유리할지 설명해드리겠습니다.
### 비갱신형 보험이란?
비갱신형 보험은 가입할 때 정한 **보험료가 만기까지 그대로 유지되는 상품**입니다.
즉, 매달 내는 금액이 동일하고 중간에 보험료가 오르지 않습니다.
보장 기간이 길어질수록 처음 보험료는 다소 비싸게 느껴질 수 있지만, **장기적으로 보면 오히려 저렴하게 유지할 수 있는 구조**입니다.
예를 들어 30세 남성이 비갱신형 암보험에 가입하면, 20년 동안 매월 4만 원씩 고정된 보험료를 납부하고, 그 이후에도 보장은 유지됩니다.
나이가 들어도 보험료 인상 걱정 없이 동일한 혜택을 받을 수 있다는 점이 큰 장점입니다.
### 갱신형 보험이란?
갱신형 보험은 일정한 주기(보통 1년, 3년, 5년, 10년 등)마다 **보험료가 조정되는 상품**입니다.
처음에는 비갱신형보다 저렴하게 가입할 수 있지만, **갱신할 때마다 나이와 위험률에 따라 보험료가 점점 올라갑니다.**
예를 들어 30세 남성이 갱신형 암보험을 월 2만 원에 시작했더라도 40대 중반이 되면 보험료가 4만 원 이상으로 오를 수 있고, 50대 이후에는 월 10만 원이 넘는 경우도 흔합니다.
게다가 갱신 시 보험사가 건강상태를 이유로 **갱신을 거절하거나 조건을 변경**할 수도 있습니다.
### 실제 보험료 변화 비교
아래는 비갱신형과 갱신형 보험의 예시입니다.
※ 위 내용은 이해를 돕기 위한 단순 예시입니다. 보험회사 상품별, 성별, 직업에 따라 가입가능한 담보와 가입금액, 보험료 등은 달라질 수 있습니다.
**비갱신형 암보험 (30세 남성 기준)**
초기 보험료: 월 4만 2000원
보장 기간: 100세 만기
총 납입 기간: 20년
총 납입 보험료: 약 1008만 원
**갱신형 암보험 (30세 남성 기준, 5년 갱신)**
초기 보험료: 월 2만 2000원
45세 시점 보험료: 월 6만 원 이상
60세 시점 보험료: 월 12만 원 이상
보장 기간: 동일
총 납입 보험료: 60세까지 약 2400만 원 이상 예상
이처럼 초기에는 갱신형이 저렴해 보이지만, **장기적으로 보면 오히려 총 납입 보험료가 비갱신형보다 많아질 가능성**이 높습니다.
### 해지율로 보는 실제 소비자 선택
보험업계 통계에 따르면 **갱신형 보험은 비갱신형보다 해지율이 훨씬 높습니다.**
그 이유는 갱신할수록 보험료가 부담돼 중도 해지를 선택하는 경우가 많기 때문입니다.
보험연구원 자료에 따르면, 갱신형 실비보험의 10년 유지율은 30% 미만인 반면, 비갱신형 종합보험은 10년 이상 유지율이 60%를 넘는 경우도 있습니다.
즉, **비갱신형은 끝까지 유지하면서 혜택을 누리는 가입자가 더 많다**는 뜻입니다.
### 어떤 상품이 나에게 유리할까요?
보험 선택은 개인의 상황에 따라 달라질 수 있습니다.
하지만 일반적인 기준에서 본다면 아래처럼 정리할 수 있습니다.
**비갱신형이 유리한 경우**
처음 보험료가 조금 비싸도 괜찮다
장기적인 보험료 안정성을 원한다
해지 없이 오랫동안 유지할 계획이다
고령에도 동일한 보장을 받고 싶다
**갱신형이 유리한 경우**
현재 여유 자금이 부족하다
단기간 보험이 필요하다
건강상태에 따라 향후 변경이 불가피하다
### 마무리하며
비갱신형과 갱신형은 처음에는 비슷해 보일 수 있지만, 장기적으로는 큰 차이를 만듭니다.
초기 보험료만 보고 선택하는 것이 아니라 **총 납입 금액과 해지 가능성까지 고려하는 것이 중요**합니다.
보험은 단기간에 혜택을 보는 상품이 아니기 때문에 **오래 유지할 수 있는 안정적인 상품을 선택하는 것이 진짜 절약**이 될 수 있습니다.
내 상황에 맞는 보험 선택을 위해 보험전문가와 상담하거나 보험비교사이트를 활용하는 것도 좋은 방법입니다.